Kun haet lainaa, jokainen pankki tekee sinusta oman riskiarvionsa. Yksi painottaa tulotasoa, toinen työsuhteen kestoa, kolmas nykyisiä luottojasi. Siksi sama hakija saa eri pankeista hyvin erilaisia tarjouksia - ero voi olla useita prosenttiyksiköitä. Kilpailuttaminen on ainoa tapa nähdä, mikä on juuri sinulle edullisin vaihtoehto.
Otetaan esimerkki. Jos otat 10 000 euron lainan viideksi vuodeksi, korolla on suuri merkitys siihen, paljonko laina lopulta maksaa:
| Todellinen vuosikorko | Kuukausierä (n.) | Korkoa yhteensä (n.) |
|---|---|---|
| 6 % | 193 € | 1 600 € |
| 10 % | 212 € | 2 750 € |
| 15 % | 238 € | 4 275 € |
Pelkkä koron ero 6 ja 15 prosentin välillä tarkoittaa tässä esimerkissä yli 2 600 euroa enemmän maksettavaa korkoa - samasta lainasta. Kun kilpailutus on maksutonta eikä sido mihinkään, muutaman minuutin hakemus voi olla tuntipalkkana laskettuna hyvinkin kannattava.
Mihin lainatarjouksessa kannattaa katsoa?
Tärkein yksittäinen luku on todellinen vuosikorko. Toisin kuin pelkkä nimelliskorko, se sisältää kaikki lainan kulut - avausmaksun, tilinhoitomaksut ja muut kustannukset - yhdessä luvussa. Se on ainoa vertailukelpoinen mittari eri tarjousten välillä. Kaksi lainaa, joilla on sama nimelliskorko, voivat maksaa hyvin eri verran, jos toisessa on korkeat kuukausikulut.
Katso myös takaisinmaksettava kokonaissumma. Se kertoo suoraan, paljonko laina maksaa sinulle yhteensä koko laina-aikana - ilman laskutoimituksia.
Miksi hakemus kannattaa lähettää usealle kilpailuttajalle?
Kilpailutuspalveluiden kumppanipankeissa on eroja. Vaikka osa pankeista on samoja palvelusta riippumatta, jokaisella kilpailuttajalla on myös omia kumppaneitaan. Lähettämällä hakemuksen usealle palvelulle tavoitat laajemman joukon luotonmyöntäjiä ja saat enemmän tarjouksia vertailtavaksi. Koska hakeminen on maksutonta eikä sido mihinkään, tässä ei ole mitään menetettävää.
