Luottotiedot – näin tarkistat omat tietosi ja saat luottotiedot takaisin

Sivu päivitetty viimeksi: 30.9.2026 · Kirjoittanut ja tarkistanut Juhani Ekström, KTM

Mitä luottotiedot ovat?

Luottotiedoilla tarkoitetaan yleensä luottotietorekisteriin merkittyjä tietoja maksuhäiriöistä. Suomessa henkilöiden luottotietorekistereitä pitävät Suomen Asiakastieto Oy ja Dun & Bradstreet Finland Oy. Kun sanotaan, että luottotiedot ovat menneet, rekisterissä on voimassa oleva maksuhäiriömerkintä.

Lisäksi Verohallinto ylläpitää positiivista luottotietorekisteriä, johon kirjataan henkilöiden lainat ja tulot. Lainanantaja näkee sieltä, paljonko sinulla on jo velkaa, ja luottotietorekisteristä, onko maksusi hoidettu.

Näin tarkistat omat luottotietosi maksutta

• Asiakastiedon Omatieto: voit tarkistaa omat luottotietosi maksutta kerran 12 kuukaudessa. Palvelussa on myös maksullisia seurantapalveluita, joita tarkistukseen ei tarvita.
• Dun & Bradstreet: myös toisesta luottotietorekisteristä voi pyytää omat tietonsa. Tarkista tarvittaessa molemmat.
• Positiivinen luottotietorekisteri: Verohallinnon sähköisessä palvelussa näet omat lainasi ja voit tarkastella luottotieto-otettasi maksutta.

Tarkistus kannattaa tehdä ennen lainahakemusta, vuokrasopimusta tai isoa hankintaa. Joskus merkintä on jo poistunut tai tiedoissa on virhe.

Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy?

Joulukuussa 2022 voimaan tullut luottotietolain muutos lyhensi merkintöjen säilytysaikoja, ja muutos koski myös jo rekisterissä olleita merkintöjä:

• Merkintä poistuu kuukauden kuluttua siitä, kun velan maksamisesta on ilmoitettu luottotietorekisteriin.
• Jos velkaa ei makseta, merkintä säilyy enintään kolme vuotta.
• Luotonantajan itse ilmoittamat merkinnät (OSP ja LKP) säilyvät kaksi vuotta.
• Uudet merkinnät eivät enää pidennä vanhojen merkintöjen säilytysaikaa, vaan jokainen merkintä käsitellään erikseen.

Näin saat luottotiedot takaisin

1. Selvitä merkinnät. Tarkista, mistä veloista merkinnät johtuvat ja kuka on velkoja.
2. Maksa velka tai sovi maksusuunnitelma. Merkintä poistuu, kun velka on maksettu ja tieto maksusta on ilmoitettu rekisteriin, tai kun säilytysaika päättyy.
3. Varmista, että maksu päivittyy rekisteriin. Tieto maksusta ei aina siirry luottotietorekisteriin itsestään. Pyydä velkojaa ilmoittamaan maksusta, tai toimita tosite maksusta rekisterinpitäjälle.
4. Tarkista tiedot uudelleen noin kuukauden kuluttua maksun ilmoittamisesta.

Entä jos merkintä on virheellinen?

Ota ensin yhteys velkojaan, joka on ilmoittanut merkinnän. Voit myös vaatia rekisterinpitäjää korjaamaan virheellisen tiedon. Jos virhettä ei korjata, voit kääntyä tietosuojavaltuutetun toimiston puoleen.

Mihin maksuhäiriömerkintä vaikuttaa?

Merkintä vaikeuttaa lähes kaikkea, missä luottotiedot tarkistetaan: lainan, luottokortin, osamaksun, vuokra-asunnon ja joskus puhelinliittymän saamista. Kaikki vertailemamme lainanantajat edellyttävät, ettei hakijalla ole maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää vaihtoehdoista, kun luottotiedot ovat menneet.

Suojaa tietosi luottokiellolla

Jos henkilötietosi ovat päätyneet vääriin käsiin tai haluat rajoittaa omaa lainanottoasi, voit asettaa maksuttoman vapaaehtoisen luottokiellon. Lue, miten luottokielto asetetaan ja poistetaan.

Mistä saa apua?

Talous- ja velkaneuvonta ja Takuusäätiön Velkalinja auttavat maksutta ja luottamuksellisesti. Ne voivat auttaa esimerkiksi maksusuunnitelman tekemisessä ja neuvotteluissa velkojien kanssa.

Usein kysyttyä luottotiedoista

Lähteet

• Takuusäätiö: maksuhäiriömerkinnän kesto
• Valtioneuvosto: maksuhäiriömerkintöjen säilytysaika lyhenee joulukuussa 2022
• Tietosuojavaltuutetun toimisto: muista huolehtia maksamistietojen ajantasaisuudesta
• Asiakastieto: omien luottotietojen tarkistaminen
• Asiakastieto: luottotietorekisteristä poistuvat merkinnät
• Verohallinto: positiivinen luottotietorekisteri yksityishenkilöille