Sivu päivitetty viimeksi: 29.9.2026 · Kirjoittanut ja tarkistanut Juhani Ekström, KTM
Yrityslaina eroaa merkittävästi tällä sivustolla muuten käsitellyistä kuluttajan kulutusluotoista: hakijana ja lainanottajana on yritys, ei yksityishenkilö, ja luottopäätös perustuu yrityksen talouteen, ei henkilökohtaisiin tuloihin. Tämä sivusto keskittyy ensisijaisesti kuluttajien lainojen vertailuun, joten alla on yleistä tietoa yritysrahoituksesta - tarkista aina suoraan valitsemaltasi palveluntarjoajalta, tarjoaako se yritysasiakkaille rahoitusta.
Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 20 lainanantajaa.
- Lainasumma
- 1 000-70 000 €
- Korko
- 4-20 %
- Laina-aika
- 1-20 v
Mitä eroa yrityslainalla on kulutusluottoon?
Kuluttajan lainassa vastuu takaisinmaksusta on aina yksityishenkilöllä. Yrityslainassa velallisena on yritys, ja lainanantaja arvioi luottopäätöksen yrityksen liikevaihdon, kannattavuuden, luottotietojen ja usein myös toimialan perusteella. Osa rahoittajista vaatii lisäksi omistajan henkilökohtaisen takauksen, erityisesti pienille tai vasta perustetuille yrityksille.
Yleisimmät yritysrahoituksen muodot
Yritysrahoitusta tarjotaan monessa muodossa: vakuudettomana yrityslainana, laskurahoituksena, luottolimiittinä tai investointilainana kalusto- tai kiinteistöhankintoihin. Kullakin muodolla on omat ehtonsa ja hinnoitteluperusteensa, eikä yhtä "yrityslainaa" ole olemassa samalla tavalla kuin kuluttajan vakiomuotoisessa kulutusluotossa.
Mistä yrityslainaa kannattaa hakea?
Osa kuluttajaluottoja välittävistä kilpailuttajista tarjoaa myös erillistä yritysrahoituspalvelua, mutta kaikki eivät tee niin. Tarkista aina suoraan palveluntarjoajan sivuilta, käsitteleekö se yrityshakemuksia, ennen kuin lähetät hakemuksen - näin vältät turhan työn ja mahdollisen hylätyn hakemuksen.
Vastuullinen lainaaminen koskee myös yrityksiä
Yrityslainan ottaminen kasvattaa yrityksen velkataakkaa ja kuukausittaisia kiinteitä kuluja aivan kuten kuluttajan lainassakin. Ennen hakemuksen jättämistä kannattaa laskea tarkasti, kestääkö yrityksen kassavirta uuden lainan lyhennykset myös hiljaisempina kuukausina.
Yrityslainan laskuri: laske kuukausierä
Yrityslainan laskuri
| Kuukausierä | |
|---|---|
| Todellinen vuosikorko | |
| Lainamäärä | |
| Maksuerien määrä | |
| Korot yhteensä | |
| Tilinhoitomaksut yhteensä | |
| Avausmaksu | |
| Takaisin maksettava yhteensä |
Kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Erän sisällä koron osuus pienenee ja lyhennyksen osuus kasvaa sitä mukaa kuin laina lyhenee.
| Erä | Maksuerä | Lyhennys | Korko | Tilinhoito | Jäljellä |
|---|
Laskelma on suuntaa-antava tasaerälaina. Laskuri toimii kokonaan selaimessasi - syöttämiäsi tietoja ei lähetetä minnekään.
Julkiset rahoittajat ja tuet
Pankkien ja yksityisten rahoitusyhtiöiden lisäksi yrityksen kannattaa selvittää julkiset rahoitusvaihtoehdot. Valtion omistama Finnvera myöntää pk-yrityksille lainoja ja takauksia, jotka voivat täydentää pankin rahoitusta. ELY-keskuksilta voi hakea avustuksia esimerkiksi yrityksen kehittämishankkeisiin.
Mitä rahoittaja kysyy hakemuksessa?
- Y-tunnus ja perustiedot yrityksestä
- Viimeisimmät tilinpäätökset tai ajantasainen tuloslaskelma ja tase
- Liiketoimintasuunnitelma ja rahoituslaskelma, erityisesti uudella yrityksellä
- Selvitys lainan käyttötarkoituksesta ja mahdollisista vakuuksista
Kuluttajaluotto ei ole yrityslaina
Tällä sivustolla vertailtavat kulutusluotot on tarkoitettu yksityishenkilöiden omaan käyttöön. Jos rahoitat yritystoimintaa, kerro se rahoittajalle ja hae yritysrahoitusta. Henkilökohtaisella lainalla rahoitettu liiketoiminta jättää velan sinulle henkilökohtaisesti, vaikka yritys lopettaisi.
Usein kysyttyä yrityslainasta
Saako vasta perustettu yritys lainaa?
Saa, mutta ehdot ovat usein tiukemmat, koska yrityksellä ei ole vielä tilinpäätöstietoja. Rahoittaja voi vaatia omistajan henkilökohtaisen takauksen. Finnveran rahoitus on suunniteltu myös aloittaville yrityksille.
Voiko toiminimiyrittäjä hakea kulutusluottoa yritykselle?
Kulutusluotto on tarkoitettu yksityiseen käyttöön. Toiminimiyrittäjä vastaa yrityksen veloista henkilökohtaisesti, mutta yrityksen menoihin kannattaa silti hakea yritysrahoitusta ja kertoa rahoittajalle lainan todellinen käyttötarkoitus.
Mitä yrityslaina maksaa?
Hinta riippuu yrityksen taloudesta, toimialasta, vakuuksista ja rahoitusmuodosta. Vertaa tarjouksia kokonaiskustannuksen perusteella, sillä yrityslainoissa ei ole kuluttajaluottojen kaltaista lakisääteistä korkokattoa.
Lähteet
Muut käyttökohteet
Lue myös muista lainan käyttötarkoituksista: Häälaina · Venelaina · Autolaina · Remonttilaina · Matkalaina · Mökkilaina · Moottoripyörälaina · Rakennuslaina · Metsälaina · Laina opiskelijalle · Lainaa eläkeläiselle · Laina työttömälle.
Vertaa kuluttajalainoja: Jos etsit rahoitusta yksityishenkilönä etkä yrityksenä, katso kilpailutuspalvelut rinnakkain tai tutustu palveluesittelyihin.