Sivu päivitetty viimeksi: 30.9.2026 · Kirjoittanut ja tarkistanut Juhani Ekström, KTM
Mikä joustoluotto on?
Joustoluotto eli jatkuva luotto toimii luottorajan tavoin. Lainanantaja myöntää sinulle rajan, esimerkiksi 4 000 euroa, ja voit siirtää siitä rahaa tilillesi silloin, kun tarvitset. Korkoa maksetaan vain nostetusta summasta, ja kun lyhennät, raja vapautuu uudelleen käyttöön.
Joustoluotto sopii vaihtelevaan rahantarpeeseen, kuten puskuriksi yllättäviä menoja varten. Kertaluonteiseen hankintaan tavallinen kulutusluotto on usein halvempi. Katso joustoluoton ja kulutusluoton erot.
Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 20 lainanantajaa.
- Lainasumma
- 1 000-70 000 €
- Korko
- 4-20 %
- Laina-aika
- 1-20 v
Joustoluotot rinnakkain
| Joustoluotto | Luottoraja | Nimelliskorko | Tod. vuosikorko | Kulut |
|---|---|---|---|---|
| Morrow Bank | 1 000-50 000 € | 8,50-16,25 % | esim. 15,96 % (13 640 €, 5 v) | avausmaksu 0-49 €, tilinhoito 8 €/kk |
| Creditstar | enintään 20 000 € | 14,99 % | esim. 17,79 % (20 000 €) | avausmaksu 0 €, tilinhoito 0,01 %/pv luottorajasta |
| Northmill | enintään 5 000 € | 14,90 % + 2,50 % | enintään 24,25 % | tilinhoito 0-12,5 €/kk |
| Saldo Bank | enintään 4 000 € | 17,5 % | 26,61-26,63 % | avausmaksu 0 €, lainanhoitokulu 0,01 %/pv, enint. 150 €/v |
| Ferratum | 4 000 € | 17,50 % | 26,72 % (4 000 €, 12 kk) | avaus- ja nostopalkkio 0 €, tilinhoito 12 €/kk |
Todellinen vuosikorko on lainanantajan oma esimerkki tai enimmäistaso, joten luvut eivät ole suoraan vertailukelpoisia. Oma hintasi selviää vasta tarjouksesta.
Mikä on edullisin joustoluotto?
Lainanantajien esimerkkien perusteella Morrow Bankin joustoluotto on vertailun edullisin (todellinen vuosikorko 15,96 %), ja sillä on myös suurin luottoraja. Creditstarin esimerkki on 17,79 %. Northmillin, Saldo Bankin ja Ferratumin joustoluotot on tarkoitettu pienempiin, 4 000-5 000 euron summiin, ja niiden todellinen vuosikorko on korkeampi.
Edullisuus riippuu myös siitä, miten luottoa käytät. Kolme asiaa ratkaisee:
- Kiinteät kulut: kuukausittainen tilinhoitomaksu painaa eniten, kun nostat pieniä summia.
- Luottorajasta lasketut maksut: Creditstarilla ja Saldo Bankilla maksu on 0,01 % päivässä luottorajasta. Esimerkiksi 4 000 euron rajalla se tekee 0,40 euroa päivässä. Saldo perii lainanhoitokulun vain, kun luottoa on käytössä, ja enintään 150 euroa vuodessa.
- Takaisinmaksun nopeus: mitä nopeammin maksat, sitä vähemmän korkoa ja kuluja kertyy.
Joustoluoton sudenkuopat
Joustoluoton suurin riski on, että se jää pitkäksi aikaa auki. Kun lyhennykset vapauttavat luottorajaa, on helppo nostaa uudelleen, ja velka voi kiertää vuosia. Northmill laskee takaisinmaksun aina viidelle vuodelle, ja jokainen uusi nosto aloittaa aikataulun alusta.
Tee siksi itsellesi takaisinmaksusuunnitelma ja pidä siitä kiinni. Laskuesimerkkimme näyttää, että vähimmäiserillä maksettu 3 000 euron joustoluotto voi maksaa korkoina yli kaksi kertaa enemmän kuin sama summa kolmen vuoden kulutusluottona.
Joustoluotto ja positiivinen luottotietorekisteri
Positiiviseen luottotietorekisteriin ilmoitetaan myös jatkuvat luotot. Avoin joustoluotto voi siksi vaikuttaa siihen, paljonko lainaa saat muualta. Jos et enää tarvitse joustoluottoa, irtisano se.
Tarvitsetko enemmän kuin muutaman tuhannen euroa?
Jos tarvitset isomman summan tai tiedät lainan käyttötarkoituksen etukäteen, kulutusluotto on yleensä edullisempi. Kilpailuttajan kautta sama hakemus menee kerralla usealle pankille. Katso kaikki kilpailuttajat tai lainanantajien vertailu.
Usein kysyttyä joustoluotoista
Saako joustoluottoa heti?
Moni joustoluotto myönnetään automaattisesti. Saldo Bankin mukaan rahat voivat olla tilillä jopa alle 15 minuutissa, mutta kello 23-07 myönnetyn luoton ensimmäinen nosto siirretään vasta kello 7 jälkeen. Ferratumin mukaan hyväksytty nosto voi näkyä tilillä jopa viidessä minuutissa.
Mikä on joustoluoton takaisinmaksuaika?
Se vaihtelee. Saldo Bankilla takaisinmaksuaika on 3-111 kuukautta käytetyn luoton määrän mukaan, Northmill laskee takaisinmaksun viidelle vuodelle ja Creditstarilla maksuajan voi valita 24-72 kuukauden väliltä.
Maksaako käyttämätön joustoluotto?
Riippuu lainanantajasta. Saldo Bankin mukaan joustoluotosta ei synny kuluja, jos et nosta sitä. Creditstar laskee tilinhoitomaksun luottorajasta, joten tarkista ehdot ennen sopimusta.
Kannattaako valita joustoluotto vai luottokortti?
Luottokortilla maksetuille ostoksille saa usein korotonta maksuaikaa, kun taas joustoluotosta tilille siirretty raha on korollista heti. Katso luottokorttien vertailu.
Lähteet
- Morrow Bank: joustoluotto ja hintaesimerkki
- Creditstar: kulutusluotto ja lainaesimerkki
- Northmill Bank: joustoluotto ja hintatiedot
- Saldo Bank: joustoluotto ja hinnasto
- Ferratum: joustoluotto ja lainaesimerkki
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: kuluttajaluottojen tarjoaminen ja korkokatto
Tämän sivun linkit voivat olla kumppanuuslinkkejä, joista voimme saada palkkion. Se ei vaikuta lainan hintaan eikä arvioihimme. Lue lisää Tietoa sivustosta -sivulta.