Sivu päivitetty viimeksi: 30.9.2026 · Kirjoittanut ja tarkistanut Juhani Ekström, KTM
Mitä osamaksu tarkoittaa?
Osamaksussa rahoitus on sidottu tiettyyn ostokseen, kuten kodinkoneeseen, huonekaluun tai autoon. Rahoituksen myöntää yleensä kaupan yhteistyökumppanina toimiva pankki tai rahoitusyhtiö, ja luottopäätös tehdään kaupanteon yhteydessä. Osamaksu on kuluttajaluotto, ja se näkyy positiivisessa luottotietorekisterissä samalla tavalla kuin muut luotot.
Kulutusluotto taas on vapaasti käytettävä laina, jonka saat tilillesi. Sillä voit maksaa ostoksen käteisellä ja neuvotella samalla hinnasta.
Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 20 lainanantajaa.
- Lainasumma
- 1 000-70 000 €
- Korko
- 4-20 %
- Laina-aika
- 1-20 v
Osamaksu ja kulutusluotto rinnakkain
| Osamaksu | Kulutusluotto | |
|---|---|---|
| Käyttö | sidottu tiettyyn ostokseen | vapaa käyttö |
| Hakeminen | kaupassa kaupanteon yhteydessä | verkossa lainanantajalta tai kilpailuttajan kautta |
| Vakuus | ajoneuvossa usein ostettava ajoneuvo | yleensä ei vakuutta |
| Hinta | voi sisältää korottoman jakson, mutta kuluja | näkyy todellisena vuosikorkona |
| Vertailu | yksi tarjous kaupan kumppanilta | useita tarjouksia kilpailuttamalla |
Koroton osamaksu ei aina ole ilmainen
Korottomassa osamaksussa korkoa ei peritä sovitulta ajalta, mutta muita kuluja voi olla. Esimerkiksi Resurs Gold -luottokortilla 1 800 euron ostoksen voi jakaa kuuteen korottomaan erään, mutta käsittelymaksun vuoksi todellinen vuosikorko on 2,54 % ja kulut 25,50 €. Jos taas maksat samaa korttivelkaa 5 prosentin kuukausierin, vuosikorko on 17,50 % ja todellinen vuosikorko 24,64 %. Lue lisää luottokorteista.
Tarkista siis aina todellinen vuosikorko ja takaisin maksettava kokonaissumma, älä pelkkää kuukausierää.
Ajoneuvon osamaksu
Autoissa, veneissä ja moottoripyörissä osamaksu on yleinen. Esimerkiksi Bigbankin ajoneuvon osamaksurahoitusta haetaan myyjäliikkeestä: sopimusaika on 6 kuukaudesta 8 vuoteen, käsiraha alkaen 0 € ja korko sekä kuukausierä kiinteät. Ostettava ajoneuvo toimii rahoituksen vakuutena. Vakuudeton autolaina taas antaa vapauden ostaa auton mistä tahansa. Vertaa vaihtoehtoja autolainaoppaassa.
Kumpi kannattaa?
- Osamaksu voi olla edullinen, jos kauppa tarjoaa aidosti kuluttoman jakson ja maksat ostoksen sen aikana.
- Kulutusluotto on usein edullisempi, kun ostos on iso tai maksuaika pitkä. Kilpailuttamalla saat useita tarjouksia, ja käteisellä maksaessa voit neuvotella hinnasta.
- Monta pientä osamaksua nostaa kuluja ja vaikeuttaa taloudenhallintaa. Silloin lainojen yhdistäminen voi auttaa.
Usein kysyttyä
Näkyykö osamaksu luottotiedoissa?
Osamaksurahoitus näkyy positiivisessa luottotietorekisterissä, ja lainanantajat näkevät sen, kun haet uutta luottoa. Maksamatta jäänyt osamaksu voi johtaa maksuhäiriömerkintään.
Onko osamaksu halvempi kuin kulutusluotto?
Ei aina. Korottomakin osamaksu voi sisältää kuluja. Vertaa todellista vuosikorkoa ja kokonaiskuluja euroina.
Voiko osamaksun maksaa etuajassa?
Kyllä. Kuluttajalla on lain mukaan oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti, ja korkoa maksetaan vain ajalta, jonka luotto on ollut käytössä.
Lähteet
- Resurs Bank: Resurs Gold ja maksuvaihtoehdot
- Bigbank: ajoneuvon osamaksurahoitus
- Verohallinto: positiivinen luottotietorekisteri
- Finlex: kuluttajansuojalaki, 7 luku (kuluttajaluotot)
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: kuluttajaluottojen tarjoaminen ja korkokatto
Tämän sivun linkit voivat olla kumppanuuslinkkejä, joista voimme saada palkkion. Se ei vaikuta lainan hintaan eikä arvioihimme. Lue lisää Tietoa sivustosta -sivulta.