Sivu päivitetty viimeksi: 30.9.2026 · Kirjoittanut ja tarkistanut Juhani Ekström, KTM
Mikä pikalaina on?
Pikalaina, pikavippi ja pienlaina tarkoittavat käytännössä samaa: pientä vakuudetonta kulutusluottoa, jonka saa nopeasti ja joka maksetaan takaisin lyhyessä ajassa. Suomessa pikalainoja myönnetään tyypillisesti muutamasta kymmenestä eurosta 500 euroon, ja laina-aika on 30-90 päivää. Usein koko laina maksetaan takaisin yhdellä erällä.
Pikalainaa haetaan yleensä yllättävään menoon, kuten lääkärikäyntiin, rikkoutuneeseen puhelimeen tai laskuun, joka pitäisi maksaa ennen palkkapäivää. Laina on nopea, mutta se on silti velkaa, joka on maksettava sovittuna päivänä.
Tarvitsetko vähintään 500 euroa? Omalaina kilpailuttaa lainan yhdellä hakemuksella.
- Lainasumma
- 500-70 000 €
- Korko
- 4-20 %
- Laina-aika
- 1-20 v
Pikalainojen kulut euroina
Pienen lainan hinta kannattaa katsoa euroina, koska lyhyiden lainojen todellisia vuosikorkoja on vaikea verrata keskenään. Taulukossa ovat lainanantajien omat esimerkit 30.9.2026.
| Lainanantaja | Summa ja aika | Kulut | Takaisin yhteensä | Lainanantajan ilmoittama tod. vuosikorko |
|---|---|---|---|---|
| Neolaina | 30 €, 30 päivää | 5,44 € | 35,44 € | - |
| Neolaina | 100 €, 30 päivää | 6,46 € | 106,46 € | 18,5 % |
| iRaha | 500 €, 90 päivää | 26,88 € | 526,88 € | 23,7 % |
| Saldo Bank (joustoluotto) | 1 500 €, 12 kuukautta | 200,64 € | 1 700,64 € | 26,62 % |
Neolainan kulut koostuvat 5 euron sopimusmaksusta ja korosta, iRahan korosta ja 5 euron lainanhoitokuluista. Kiinteä maksu on sama pienessä ja isossa lainassa, joten pienimmät lainat ovat suhteessa kalleimpia.
Esimerkit eivät ole suoraan vertailukelpoisia, koska summat ja laina-ajat eroavat. Laske aina, montako euroa maksat takaisin yhteensä ja milloin summa erääntyy.
Korkokatto ja kulukatto koskevat myös pikalainoja
Kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään korkolain viitekorko lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, eikä se saa koskaan ylittää 20 prosenttia. Viitekorko on 2,5 % 1.7.-31.12.2026, joten korkokatto on nyt 17,5 %. Lisäksi muita luottokuluja, kuten avaus-, tilinhoito- ja laskutusmaksuja, saa periä enintään 150 euroa vuodessa.
Katto koskee kaikkia kuluttajaluottoja, myös pikalainoja, joustoluottoja ja luottokortteja. Lue tarkemmin, miten korkokatto toimii.
Saako pikavipin heti tilille?
Moni pikalaina myönnetään automaattisesti, mutta rahojen saapumisaika vaihtelee:
- Saldo Bank kertoo, että laina voi olla tilillä jopa alle 15 minuutissa. Kello 23-07 myönnetyn joustoluoton ensimmäinen nosto siirretään Saldon mukaan lain vuoksi vasta kello 7 jälkeen.
- Neolaina antaa päätöksen heti, mutta maksaa rahat tilille kahden työpäivän kuluessa asiakaspalvelun aukioloaikoina.
- iRaha kertoo lainapäätöksen tulevan muutamassa minuutissa.
- Ferratum kertoo, että hyväksytty joustoluoton nosto voi näkyä tilillä jopa viidessä minuutissa.
Nopeus ei saa olla valinnan tärkein peruste. Jos raha tarvitaan heti laskuun, kysy ensin laskun lähettäjältä lisää maksuaikaa. Se on usein halvempi ratkaisu kuin uusi laina.
50 euron vippi 30 päiväksi?
Hyvin pieniä lainoja on tarjolla vähän. Neolainalta voi hakea jo 30 euroa 30 päiväksi ja iRahalta 25 euroa, mutta iRahan laina-aika on aina 90 päivää. Neolainan laskurissa 30 euron laina 30 vuorokaudeksi maksaa 5,44 euroa, eli takaisin maksetaan 35,44 euroa.
Kun tarve on muutamia kymmeniä euroja, kiinteä maksu on lainasummaan nähden suuri. Vaihtoehtoja ovat laskun eräpäivän siirto, maksusuunnitelma laskuttajan kanssa tai tilapäinen apu läheiseltä.
Milloin pikalaina on huono idea?
- Jos otat pikalainan toisen lainan maksamiseen. Velka kasvaa, ja kierteestä on vaikea päästä.
- Jos et ole varma, että pystyt maksamaan koko summan eräpäivänä. Myöhästyminen tuo viivästyskorkoa ja perintäkuluja, ja pahimmillaan maksuhäiriömerkinnän.
- Jos tarvitset rahaa toistuvasti samaan menoon. Silloin ongelma on budjetissa, ei lainassa.
Jos maksut alkavat kasautua, ota yhteyttä velkojaan ennen eräpäivää. Talous- ja velkaneuvonta auttaa maksutta. Lue myös, miten maksuhäiriömerkintä syntyy ja poistuu.
Pikalaina vai kulutusluotto?
Jos tarvitset vähintään 500 euroa tai haluat maksaa lainan pois useammassa erässä, tavallinen kulutusluotto on yleensä halvempi. Esimerkiksi Omalainan, Rahalaitoksen, Zmartan, Axolainan ja Etuan kautta voi kilpailuttaa lainoja 500 eurosta alkaen, jolloin pankit tekevät tarjouksen samalla hakemuksella. Vaihtelevaan rahantarpeeseen sopii myös joustoluotto.
Katso myös laskelmat 500 euron lainasta ja 1 000 euron lainasta.
Usein kysyttyä pikalainoista
Saako pikavippiä ilman luottotietoja?
Ei. Lainanantajan on tarkistettava luottotiedot ja arvioitava maksukyky. Esimerkiksi iRaha ja Neolaina myöntävät lainaa vain hakijoille, joilla ei ole maksuhäiriöitä. Lue vaihtoehdot, kun luottotiedot ovat menneet.
Mikä on halvin pikalaina?
Se riippuu summasta ja laina-ajasta, joten vertaa takaisin maksettavaa kokonaissummaa euroina. Lainanantajien omissa esimerkeissä 100 euron 30 päivän laina maksaa Neolainalla 6,46 euroa ja 500 euron 90 päivän laina iRahalla 26,88 euroa.
Voiko pikalainan maksaa etuajassa?
Kyllä. Kuluttajalla on lain mukaan oikeus maksaa luotto takaisin ennenaikaisesti, ja korkoa maksetaan vain ajalta, jonka laina on ollut käytössä.
Mitä tapahtuu, jos en pysty maksamaan pikalainaa ajoissa?
Ota yhteyttä lainanantajaan jo ennen eräpäivää. Myöhästymisestä peritään viivästyskorkoa sekä muistutus- tai perintäkuluja, ja pitkään maksamatta jäänyt velka voi johtaa maksuhäiriömerkintään. Maksutonta apua saat talous- ja velkaneuvonnasta.
Lähteet
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: kuluttajaluottojen tarjoaminen ja korkokatto
- Suomen Pankki: korkolain mukainen viitekorko 1.7.-31.12.2026
- Finlex: kuluttajansuojalaki, 7 luku (kuluttajaluotot)
- Neolaina: usein kysytyt kysymykset ja lainaesimerkki
- Neolaina: laskuri
- iRaha: pikalainat ja lainaesimerkki
- Saldo Bank: joustoluotto ja hinnasto
Tämän sivun linkit voivat olla kumppanuuslinkkejä, joista voimme saada palkkion. Se ei vaikuta lainan hintaan. Lue lisää Tietoa sivustosta -sivulta.