Lainaa 5 000 euroa - kuukausierä ja vertailu

Sivu päivitetty viimeksi: 9.8.2026

5 000 euroa on sopiva summa moniin arjen hankintoihin: kodinkoneen vaihtoon, pieneen remonttiin tai yllättävän menon kattamiseen. Se on riittävä summa siihen, että kilpailuttaminen todella kannattaa, mutta samalla riittävän pieni, että laina on tyypillisesti mahdollista saada nopeasti ja ilman vakuuksia. Tällä sivulla käymme läpi, mitä 5 000 euron lainasta kannattaa tietää ennen hakemuksen jättämistä: kuukausierän muodostumisen, korkokaton vaikutuksen, vakuudellisen ja vakuudettoman lainan eron sekä sen, mitä tehdä, jos maksukyky pettää kesken laina-ajan.

5 000 euron lainan kuukausierä

Kuukausierän suuruus riippuu kahdesta asiasta: laina-ajan pituudesta ja korosta. Mitä pidemmäksi maksuaika venytetään, sitä pienempi on kuukausierä, mutta sitä enemmän lainasta maksetaan korkoa yhteensä koko laina-aikana. Alla olevat luvut ovat esimerkkilaskelmia eivätkä minkään yksittäisen pankin tai kilpailuttajan tarjous.

5 vuoden laina-ajalla 7 ja 18 prosentin ero tarkoittaa noin 1 700 euroa enemmän korkoja. Se on raha, jonka saat pidettyä itsellesi kilpailuttamalla. Kannattaa muistaa, että taulukon prosentit kuvaavat nimelliskorkoa - todellinen vuosikorko, joka sisältää myös lainan muut kulut kuten avausmaksun ja mahdolliset kuukausikulut, on aina se luku, jolla eri tarjouksia pitää vertailla keskenään.

Kannattaako 5 000 euroa kilpailuttaa?

Ehdottomasti. Hakemuksen täyttäminen vie muutaman minuutin eikä maksa mitään. Kaikki vertailun kilpailuttajat käsittelevät tämän kokoisia hakemuksia. Suosittelemme hakemaan useasta palvelusta samanaikaisesti, koska korkotarjoukset voivat vaihdella hakijan tulojen, luottohistorian ja lainan käyttötarkoituksen mukaan huomattavastikin. Suomen Pankin tilastojen mukaan uusien kulutusluottojen keskikorko Suomessa oli joulukuussa 2024 noin 6,04 %, mutta yksittäisen hakijan saama tarjous voi poiketa tästä merkittävästi suuntaan tai toiseen.

Saako 5 000 euron lainaa ilman vakuuksia?

Kyllä. Kaikki tällä sivustolla esitellyt palvelut välittävät nimenomaan vakuudettomia kulutusluottoja. Et tarvitse takaajaa tai vakuutta. Luottopäätös perustuu tuloihisi ja luottohistoriaasi.

Vakuudellinen vai vakuudeton laina 5 000 eurolle

5 000 euron kokoluokassa lainat ovat käytännössä lähes aina vakuudettomia kulutusluottoja - summa on niin pieni, ettei vakuuden järjestäminen (esimerkiksi asunto-osakkeen tai auton pantiksi asettaminen) ole useimmille luotonantajille tai lainanhakijoille edes mielekästä. Vakuudeton laina on nopeampi hakea ja saada, mutta korko on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisessa lainassa, koska luotonantajan riski on suurempi. Jos sinulla on jo esimerkiksi asuntolaina samassa pankissa tai muuta omaisuutta, kannattaa kysyä myös vakuudellista vaihtoehtoa - se voi joissain tapauksissa laskea korkoa, vaikka summa on pieni.

Näin todellinen vuosikorko vaikuttaa 5 000 euron lainan kokonaiskustannukseen

Todellinen vuosikorko (TVK) on lakisääteinen tunnusluku, jonka laskentatavasta säädetään oikeusministeriön asetuksella ja joka perustuu EU:n kulutusluottodirektiiviin (ks. Finlex 1123/2016). Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainaan liittyvät pakolliset kulut, kuten avausmaksun ja mahdolliset tilinhoitomaksut, yhdeksi vertailukelpoiseksi prosenttiluvuksi. Esimerkkilaskelma: jos 5 000 euron lainassa nimelliskorko on 10 % mutta siihen lisätään 150 euron avausmaksu ja 5 euron kuukausikulu, todellinen vuosikorko voi nousta selvästi nimelliskorkoa korkeammaksi - erityisesti lyhyellä laina-ajalla, jolloin kiinteät kulut jakautuvat harvemmalle kuukaudelle. Tämän vuoksi pelkkä nimelliskorko ei koskaan kerro koko totuutta, vaan tarjouksia pitää aina vertailla todellisen vuosikoron perusteella. Lokakuusta 2023 alkaen kuluttajaluoton korko ei saa Kilpailu- ja kuluttajaviraston mukaan ylittää korkolain viitekorkoa lisättynä 15 prosenttiyksiköllä, eikä koskaan yli 20 %, mikä rajaa myös 5 000 euron kulutusluottojen enimmäishintaa.

Mitä tapahtuu, jos maksat myöhässä tai et pysty maksamaan

Jos kuukausierä jää maksamatta, luotonantaja lähettää yleensä maksumuistutuksen ja perii siitä muistutuskuluja sekä viivästyskorkoa. Jos maksut jäävät toistuvasti hoitamatta, seurauksena voi lopulta olla maksuhäiriömerkintä, joka vaikeuttaa esimerkiksi tulevien lainojen, vuokra-asunnon tai puhelinliittymän saamista. Merkinnän kesto vaihtelee tilanteen mukaan, joten kannattaa aina tarkistaa ajantasainen tieto esimerkiksi Kuluttajaliiton sivuilta. Huhtikuusta 2024 alkaen luottotietoja kootaan myös positiiviseen luottotietorekisteriin, jota ylläpitää Verohallinnon Tulorekisteriyksikkö - rekisteriin kertyy tieto myönnetyistä kuluttajaluotoista ja maksuviiveistä, ja sen tarkoitus on ehkäistä ylivelkaantumista (Oikeusministeriö).

Jos huomaat, ettet tule selviytymään maksuista, kannattaa ottaa yhteyttä luotonantajaan mahdollisimman varhain - usein maksuohjelmaa voi muuttaa ennen kuin tilanne pahenee. Maksuton ja valtakunnallinen talous- ja velkaneuvonta auttaa velkaantumiseen liittyvissä kysymyksissä, samoin Takuusäätiön Velkalinja puhelimitse numerosta 0800 9 8009 (ma-to klo 10-14, maksuton).

Kannattaako 5 000 euron lainaa yhdistää muihin lainoihin

Jos sinulla on jo ennestään esimerkiksi pikavippejä, luottokorttivelkaa tai muita pienlainoja, 5 000 euron laina voi toimia myös yhdistelylainana - eli sillä maksetaan pois useampi kalliimpi velka ja jäljelle jää yksi, selkeämpi kuukausierä. Tämä kannattaa erityisesti silloin, kun nykyisten velkojen korot ovat korkeampia kuin uuden lainan tarjoama korko. Yhdistämisessä on kuitenkin tärkeää laskea todellinen vuosikorko ja huomioida mahdolliset vanhojen luottojen ennenaikaisen takaisinmaksun kulut. Lue lisää aiheesta artikkelistamme lainojen yhdistämisestä.

Kuinka paljon lainaa voit saada?

5 000 euroa on monelle helposti saatavissa oleva lainasumma, mutta lopullinen enimmäismäärä riippuu aina tuloistasi, olemassa olevista veloistasi ja luottotiedoistasi. Katso tarkemmin, mitkä tekijät vaikuttavat lainan enimmäismäärään, ja jos hakemus hylätään, lue yleisimmät syyt sivulta miksi lainahakemus hylätään.

Muita lainasummia

Vertaa kuukausierät myös muille summille: 500 € · 1 000 € · 2 000 € · 3 000 € · 4 000 € · 6 000 € · 7 000 € · 8 000 € · 9 000 € · 10 000 € · 15 000 € · 20 000 € · 30 000 € · 40 000 € · 50 000 € · 60 000 € · 70 000 €.

Lähteet

• Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Kuluttajaluottojen tarjoaminen ja korkokatto
• Finlex: Oikeusministeriön asetus 1123/2016 todellisen vuosikoron laskemisesta
• Suomen Pankki: Rahalaitosten korot ja lainakannat
• Kuluttajaliitto: Maksuhäiriömerkintä
• Takuusäätiö: Talous- ja velkaneuvonta