Lainaa 40 000 euroa - näin löydät edullisimman

Sivu päivitetty viimeksi: 29.9.2026 · Kirjoittanut ja tarkistanut Juhani Ekström, KTM

40 000 euroa on jo iso laina, jota käytetään tyypillisesti mittavaan remonttiin, ison lainapaketin yhdistämiseen tai auton hankintaan. Näin suuressa lainassa kilpailuttamalla saatava säästö korossa voi nousta jopa tuhansiin euroihin, joten vertailu kannattaa erityisesti.

Yhdellä hakemuksella tavoitat yli 20 lainanantajaa.

Lainasumma

1 000-70 000 €

Korko

4-20 %

Laina-aika

1-20 v

Tee hakemus → Lue arvostelu

Paljonko 40 000 euron laina maksaa kuukaudessa?

40 000 euron lainassa kuukausierä vaihtelee korosta ja laina-ajasta riippuen noin 340 eurosta 750 euroon. Taulukko näyttää erän tasaerälainana eri koroilla. Se on esimerkkilaskelma, ei yksittäisen luotonantajan tarjous, ja oma korkosi määräytyy tulojesi ja luottotietojesi mukaan.

Kymmenen vuoden lainassa 6 ja 10 prosentin koron ero on 85 euroa kuukaudessa, eli noin 10 000 euroa koko laina-aikana. Summa vastaa monen kotitalouden vuoden ruokamenoja, joten kilpailuttamiseen käytetty vartti kannattaa.

Laina-ajan vaikutus 40 000 euron lainan kokonaishintaan

Zmartan ja Axolainan hakulomakkeissa oletuksena on juuri 40 000 euroa ja 15 vuotta. Juhani Ekström huomasi kilpailuttajia testatessaan, että oletusarvot voivat johtaa harhaan, jos niitä ei muuta omaan tarpeeseen. Alla näet, mitä 40 000 euroa maksaa eri laina-ajoilla, kun nimelliskorko on 8 % ja tilinhoitomaksu 5 euroa kuukaudessa.

15 vuoden laina-ajalla korkoja ja kuluja kertyy 29 707 euroa, lähes kolme neljäsosaa lainasummasta. Viiden vuoden lainassa samat kulut ovat 8 963 euroa, mutta erä on 816 euroa kuussa. Valitse laina-aika oman budjettisi mukaan, älä lomakkeen oletuksen mukaan.

Mistä 40 000 euron lainaa kannattaa hakea?

40 000 euroa mahtuu kaikkien seitsemän vertailemamme kilpailuttajan rajoihin, joten voit valita palvelun vapaasti. Jo yhden prosenttiyksikön ero korossa tarkoittaa kymmenen vuoden laina-ajalla noin 2 600 euroa, joten tarjouksia kannattaa kerätä kahden palvelun kautta. Valitse palvelut, joilla on eri kumppanit: Omalaina ja Rahalaitos ovat saman yhtiön palveluita ja välittävät hakemuksen samoille pankeille, joten toiseksi kannattaa ottaa esimerkiksi Sortter tai Zmarta. Suomen Pankin tilaston mukaan muiden uusien kulutusluottojen kuin autolainojen keskikorko oli toukokuussa 2026 noin 7,64 %.

Jos lainalla ostetaan auto: erottele se omaksi lainakseen

Moni 40 000 euron laina sisältää auton ja jonkin muun hankinnan. Auton osuus kannattaa usein rahoittaa erikseen autolainalla, jossa auto on vakuutena: Suomen Pankin tilaston mukaan uusien autolainojen keskikorko oli toukokuussa 2026 noin 4,08 %, kun muiden uusien kulutusluottojen keskikorko oli 7,64 %. Loppuosa, esimerkiksi remontti, voidaan kilpailuttaa vakuudettomana. Jos sinulla on muuta vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, kuten asunto-osake, pyydä vertailun vuoksi tarjous myös koko summalle vakuudellisena.

Millaiset tulot 40 000 euron laina vaatii?

8 prosentin korolla ja kymmenen vuoden laina-ajalla 40 000 euron lainan erä on noin 485 euroa kuukaudessa ilman kuluja. Jos haluat, että lainanhoitoon menee enintään viidennes nettotuloistasi, tulojen pitäisi olla noin 2 450 euroa kuukaudessa. Luotonantajat eivät käytä yhtä kiinteää rajaa, vaan arvioivat tulot, menot ja muut velat tapauskohtaisesti. Maksuhäiriömerkintä estää yleensä lainan saamisen. Lue lisää siitä, mitkä tekijät vaikuttavat lainan enimmäismäärään.

Vinkit 40 000 euron lainan hakijalle

Laske jokaisen käyttötarkoituksen hinta erikseen ja lainaa vain niiden summa. Jos laina menee remonttiin, työn osuudesta voi saada kotitalousvähennystä, mikä pienentää tarvittavaa lainasummaa. Vertaa tarjouksia todellisen vuosikoron perusteella. Kuluttajalla on myös oikeus maksaa luotto takaisin ennenaikaisesti, joten ylimääräisillä lyhennyksillä voit lyhentää pitkää laina-aikaa myöhemmin.

Vakuus voi säästää yli 10 000 euroa

Kymmenen vuoden 40 000 euron lainassa vakuudellisen ja vakuudettoman koron ero kasvaa suureksi. Suomen Pankin tilaston mukaan vakuudellisten kulutusluottojen keskikorko oli joulukuussa 2024 noin 6,2 % ja vakuudettomien tili- ja korttiluottojen noin 10,4 %. Näillä koroilla kustannukset olisivat:

Vakuudellinen laina tulisi näillä keskikoroilla noin 10 700 euroa halvemmaksi. Keskiarvot eivät ole tarjouksia, mutta ero kertoo, miksi vakuudellinen vaihtoehto kannattaa selvittää ennen päätöstä.

Mihin 40 000 euron laina tyypillisesti riittää?

40 000 euroa on summa, jolla rahoitetaan usein kerralla kaksi isoa asiaa, kuten käytetty auto ja kylpyhuoneremontti, tai yhdistetään useampi olemassa oleva luotto. Jos lainalla on useampi käyttötarkoitus, laske ne yhteen etukäteen ja lainaa vain todellinen tarve - jokainen ylimääräinen tuhat euroa maksaa kymmenen vuoden aikana korkoineen useita satoja euroja lisää. Lue myös milloin lainojen yhdistäminen kannattaa.

Muita lainasummia

Vertaa kuukausierät myös muille summille: 500 € · 1 000 € · 2 000 € · 3 000 € · 4 000 € · 5 000 € · 6 000 € · 7 000 € · 8 000 € · 9 000 € · 10 000 € · 15 000 € · 20 000 € · 30 000 € · 50 000 € · 60 000 € · 70 000 €.

Lähteet

• Kilpailu- ja kuluttajavirasto: Kuluttajaluottojen tarjoaminen ja korkokatto
• Finlex: Kuluttajansuojalaki, 7 luku (kuluttajaluotot)
• Suomen Pankki: Rahalaitosten korot ja lainakannat